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hg008//民间借贷:从“义气”到“契约”之变

发布时间: 2019-12-25hg008专题专栏          

溫州日報[記者 的英 文:journalists] 林迎穎

2011年9月,溫州爆發民間借貸風波,尤其是當時[出現 的拚音:chū xiàn]的“兩多兩難”[問題 的拚音:wèn tí],讓民營[經濟 的拚音:jīng jì]發祥地的溫州承壓■hg008科技有限公司■。次年3月28日,溫州獲批“國字號”金改試驗區後,再掀輿論風波——溫州金改到底該[如何 的拚音:rú hé]進行?

在褒貶不一的輿論喧鬧聲中,全國首個溫州民間借貸登記[服務 的英 文:services][中心 的拚音:zhōng xīn]的揭牌,邁開溫州金改進入實質運作的第一步。這是一個[中國 的拚音:zhōng guó]金融史上從未出現的民間組織,它的出現讓曾在[人們 的英 文:People]腦際一閃而過的[夢想 的英 文:dream about]變為現實——讓蟄伏在民間的融資“浮出水麵”。

經過五年的改革探索,在溫州誕生的民間借貸服務中心撒網全國,[穿著 的英 文:wears]“草鞋”的民間借貸服務中心走出一條陽關道,此後“溫州指數”的發布,更是[成為 的英 文:Become]全國民間融資市場的“風向標”。這兩項改革成果走向全國。

全國推廣溫州民間借貸登記模式

2011年民間借貸風波的爆發,對於溫州民間融資的[認識 的拚音:rèn shi][發生 的拚音:fasheng]極大的轉變,這個曾經被視為民營經濟發展引擎的民間融資,卻一[度 的英 文:attitudes]被認定為“洪水猛獸”,成為眾矢之的。

這場風波的爆發,讓人們意識到對民間資本監管的迫切性。市金融辦主任張震宇說,如何讓民間借貸資金和流向得到[有效 的英 文:valid]監測,讓民間借貸從“暗箱交易”浮出水麵使其陽光化,成為當時溫州金融改革推進的首要課題。

2012年4月26日,溫州民間借貸登記服務中心的[成立 的拚音:chéng lì]吸引全國關注,通過備案登記獲得民間借貸、民資流向,並對此開展監測、[預警 的拚音:yù jǐng],這成為試水民間借貸陽光化的[重要 的拚音:zhòng yào]手段。

在改革探索中,溫州民間借貸服務中心推動建立了溫州市社會公共信用信息查詢服務平台,率先將本地信息查詢係統接入民間機構,至此,集金融、政府、民間“三位一體”的全國首個民間借貸信用數據庫開通■hg008备用网址■。

“數據庫的建立後,利用民間數據歸集,讓民間借貸陽光化之路越走越寬。”溫州民間借貸服務中心總經理徐智潛說。全市民間借貸登記備案量從最初的3。7億元,到2017年2月底已累計備案455。54億元。除了備案之外,民間登記服務中心要做的一項更為重要[工作 的拚音:gōng zuò]就是重新[建設 的英 文:building]民間借貸信用[體係 的英 文:systems],通過收集、統計民間借貸信息,來約束借款人的借貸行為,恢複與提升溫州民間借貸的信用質量。

2013年11月,[浙江 的拚音:zhè jiāng]省人大常委會審議通過了全國首部規範民間融資地方性法規——《溫州市民間融資[管理 的拚音:guǎn lǐ]條例》,並從2014年3月正式實施。“從最初成立時的強製備案登記,到2016年底,溫州市民間借貸自願登記備案已占比84%,民間借貸備案意識大大提升。”徐智潛說到了這一巨大變化。

在摸著石頭過河的改革之路中,民間借貸登記備案的理念被越來越多的人所認可,全國各地掀起了民間借貸服務中心的組建熱潮,目前[已經 的拚音:yǐ jing]成立省市縣各級民間借貸登記服務機構約有200多家,帶動全國民間融資從“熟人社會”向“契約社會”的信用模式轉變。

“溫州指數”正成為全國“風向標”

在民間借貸陽光化進程中,還有一個重大變化就是有“[價格 的英 文:Prices]參數”[可以 的英 文:can]參考,就算是熟人間的借貸,也會特別關注“溫州指數”。這個被稱之為民間借貸的“風向標”的參考指數,又是溫州金融綜合改革的一項重要創新舉措。

2012年12月7日,“溫州指數”首次對外發布周價格指數,2013年1月1日起實行按日發布,目前已建立監測點600多個。其中,溫州市內監測點400個,每周采集的樣本量近1500筆,基本涵蓋民間融資市場各類主體及民間融資行為;市外監測點200個,涉及全國32個[合作 的拚音:hé zuò][城市 的英 文:cities]的金融辦、溫州商會、溫州金融機構省外開設的村鎮銀行等,每周采集樣本量[平均 的英 文:an average]在300筆左右。經過多年發展,“溫州指數”已實行按周發布與按日發布相結合。從實際效果來看,“溫州指數”[不僅 的英 文:not only]有“溫度計”功能,更有“天氣預報”功能。

徐智潛[告訴 的拚音:gào su]記者,兩個利率指數隨市場不斷調整更新,引導民間融資信貸合理定價,受到了貸款者和放貸者一致歡迎。“溫州指數”按日發布,民間借貸利率回落趨穩。2011-2016年度民間借貸年化利率分別為25。44%,21。33%,19。14%,20。15%,19。12%,16。76%。利率水平已經從2011年25。44%的階段性高位逐步回落,逐步趨於理性。

張震宇表示,“溫州指數”的測報編製,反映出溫州金改在推動民間借貸從“熟人社會”向“契約製”發展方麵取得了階段性的成效。自《溫州市民間融資管理條例》實施以來,在民間借貸服務中心登記的資金借貸量不斷增加,民間借貸的“契約”撮合資金占[全部 的拚音:quán bù]民間借貸資金總額的占比從金改前的不到5%,提高到目前的20%左右。如今,“溫州指數”已登錄湯森路透、中證指數等多家平台,為全球市場的民間融資市場提供參考。

民間資金理性回流實體經濟

五年來,在圍繞“兩多兩難”問題推進的改革,溫州在規範民間融資市場秩序、引導民間資金有序流動、推動民間融資規範發展上下了大功夫,效果顯現。其中,“溫州指數”的快速下降,是溫州民資逐漸從盲目逐利的投機中轉向理性的又一佐證。

事實上,經曆了風波的洗禮,做大做強實業成為各投資主體的共識。截至2017年2月底,全市7家民間借貸服務中心撮合借貸累計成交登記102。60億元,18913筆,場內借貸[成功 的英 文:走上人生巔峰]率達21。24%,借貸撮合成功率達56。59%。數據顯示,近兩年民間借貸發生額中,約有80%投向擴大生產經營領域及用於對各類生產領域流動資金的補充等。

與此同時,實體經濟的[企業 的英 文:business]貸款出現明顯好轉。截至2017年1月末,溫州銀行業企業貸款餘額已連續3個月實現正增長,占全部貸款新增量的67。9%;其中,十大特色產業貸款3年來首次出現正增長,使得資金需求者由民間借貸轉向銀行信貸,呈現正規金融與民間金融良性互動的格局。

浙江省副省長朱從玖:

“作為我國宏觀調控政策重要組成部分的貨幣政策,在關注和調控正規金融市場的同時,也要關注民間融資市場的變化,在這方麵,‘溫州指數’恰好可以作為重要的方向[指標 的拚音:zhǐ biāo]。”

國務院發展研究中心金融研究所所長張承惠:

“溫州指數體係日趨成熟,對民間金融行為有不小的價值,‘溫州指數’能夠引導民間借貸行為,是全國民間資金動向的風向標,並且能夠起到風險預警作用。”

中央財經[大學 的拚音:dà xué]金融法研究所所長黃震:

“我非常肯定溫州民間借貸登記服務中心的成立,從全球來看這[都是 的拚音:doushi][一種 的拚音:yī zhǒng]首創。民間借貸市場[這樣 的拚音:zhè yàng]一種新的組織[形式 的拚音:xíng shì]出現在中國,美國沒有,歐洲也沒有。這種組織機製讓民間借貸從過去‘地下’的無從統計監測,到現在有確切的數據統計和監測預警,是一個非常大的進步。”

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